בישראל קיים מגוון רחב של אפיקי השקעה, המתאימים לסוגי משקיעים שונים בהתאם ליעדים הפיננסיים, רמת הסיכון הרצויה ואופק ההשקעה. בין סוגי ההשקעות הנפוצים ניתן למנות השקעה בנדל"ן, שוק ההון והשקעות אלטרנטיביות. כל אחד מאפיקי ההשקעה מאופיין ביתרונות וחסרונות שונים ודורש התאמה ספציפית למטרות ולפרופיל המשקיע. הכנו לכם רשימה של 10 אפיקי השקעה שכדאי לבדוק לקראת שנת 2025.
10 אפיקי השקעה מומלצים לשנת 2025
1. נדל"ן למגורים
רכישת דירות ונכסי מגורים בישראל נחשבת לאחד מאפיקי ההשקעה הפופולריים והיציבים ביותר לאורך זמן. למרות התנודתיות בשוק הנדל"ן, מחירי הדיור ראו עלייה עקבית בעשורים האחרונים. השקעה בנכס למגורים מאפשרת ליהנות מעליית ערך הנכס לצד פוטנציאל להכנסה פסיבית משכר דירה. יחד עם זאת, מדובר בהשקעה הדורשת הון ראשוני משמעותי ועלולה לכלול סיכונים של ירידת מחירים או קושי במציאת שוכרים.
2. קרקעות להשקעה בהליכי שינוי ייעוד
השקעה בקרקעות הנמצאות בהליכי שינוי ייעוד (התב"ע) יכולה להיות אפיק רווחי במיוחד. שינוי ייעוד הקרקע, למשל מקרקע חקלאית לקרקע למגורים, מביא לעליית ערך משמעותית. יחד עם זאת, מדובר בהשקעה מורכבת ולא וודאית שכן היא תלויה באישורים סטטוטוריים ועלולה להימשך שנים רבות. כמו כן, לרוב נדרש הון עצמי גבוה.
3. נדל"ן מסחרי
נדל"ן מסחרי, הכולל משרדים, מרכזי קניות, מחסנים ועוד, מהווה אלטרנטיבה מעניינת לנדל"ן למגורים. יתרונו העיקרי הוא חוזי שכירות ארוכי טווח המספקים תזרים מזומנים יציב ופחות תחזוקה שוטפת בהשוואה לדירות. חסרונו העיקרי הוא רגישות למצב הכלכלי שפוגע בביקושים.
4. מניות
5. אגרות חוב
6. קרנות השקעה
אלטרנטיבה נוחה יותר מבחינת משקיעים פרטיים היא השקעה בקרנות שונות כמו קרנות נאמנות או תעודות סל. קרנות אלו, המנוהלות בידי גופים מוסדיים, מאפשרות השקעה במגוון רחב של ניירות ערך בהתאם למדיניות ההשקעה של הקרן. היתרון הגדול הוא הניהול המקצועי ופיזור הסיכונים, אך מנגד העמלות גבוהות יותר וקיימת תלות בביצועי מנהלי הקרן.
7. פיקדונות בנקאיים
פיקדונות הם אפיק חיסכון סולידי מאוד המתאים למשקיעים שמרנים או לכספים שיידרשו בטווח הקצר. הכספים מופקדים לתקופה קצובה ומניבים ריבית קבועה או משתנה, כאשר ככל שהתקופה ארוכה יותר כך הריבית גבוהה יותר. היתרונות העיקריים הם הסיכון הנמוך ביותר והגנת מלוא הסכום על ידי המדינה. החסרונות הם התשואה הנמוכה יחסית וקנסות משיכה במקרה של משיכה מוקדמת.
8. מטבעות דיגיטליים
מטבעות דיגיטליים כמו ביטקוין ואתריום זכו לפופולריות רבה בשנים האחרונות. הם מציעים פוטנציאל לתשואות גבוהות מאוד, אך גם סיכון גבוה הנובע מחוסר הוודאות הרגולטורית ומהתנודתיות הקיצונית. השקעה במטבעות דיגיטליים מתאימה למשקיעים מתוחכמים בעלי יכולת לספוג תנודיות גבוהה. כמו כן, חשוב להקפיד על אבטחה נאותה של הארנקים הדיגיטליים ולהיוועץ ביועצי מס המתמחים בתחום הקריפטו כמו חברת בלוקסטקס, לגבי השלכות המיסוי של השקעה מסוג זה.
9. זהב וסחורות
השקעה בסחורות כמו זהב יכולה להוות גידור מפני אינפלציה ותנודות בשווקים הפיננסיים. ניתן להשקיע פיזית, באמצעות תעודות סל או בחוזים עתידיים. עם זאת, גם השקעות אלו אינן חפות מסיכון ועשויות להניב תשואות נמוכות לאורך זמן.
10. השקעה בעסקים וחברות
רכישת מניות בחברות פרטיות או הקמת עסק עצמאי הן דרכים נוספות להשקיע הון. השקעה ישירה בעסקים מבטיחה מעורבות גדולה יותר בהחלטות הניהוליות ויכולה להוביל לרווחים גבוהים במקרה של הצלחה. יחד עם זאת, השקעות כאלה מאופיינות בסיכון גבוה הנובע מחוסר נזילות, קושי במציאת משקיעים נוספים וסיכוני שוק. לכן, הן מתאימות בעיקר למשקיעים מתוחכמים בעלי ניסיון וידע רב בענף.
לסיכום
אין דרך אחת נכונה להשקיע את כספכם. האסטרטגיה האופטימלית תלויה במצבו הפיננסי של כל משקיע, מידת הסיכון שהוא מוכן לקחת, אופק ההשקעה והמטרות האישיות. חשוב לזכור כי כל השקעה כרוכה בסיכון, לכן מומלץ לגוון את תיק ההשקעות על פני אפיקים שונים ולקבל ליווי מקצועי בתהליך. בין אם בוחרים להשקיע בנדל"ן, בשוק ההון או בהשקעות אלטרנטיביות, כדאי להקצות מראש תקציב ריאלי, לבצע מחקר מקיף, להתחיל בסכומים קטנים ולנהוג במשנה זהירות. בכך נוכל לייצר לאורך זמן תשואה עקבית תוך ניהול של הסיכונים וההזדמנויות.
המידע באתר הוא לא חוות דעת מקצועית או המלצה מקצועית מכל סוג שהוא, כדי לקבל את הטיפול המדויק לצורך הטיפול בבעיה יש לפנות למומחה בתחום בלבד.
